1月26日，中国保险行业协会向业内下发了《关于促进银行代理保险业务健康发展的倡议》（简称《倡议》），从精算约束及管理、费用管理及回溯、佣金支付等具体方面对银保渠道的“报行合一”再次细化。

《倡议》要求各人身险会员单位加强精算约束，科学设计银行代理保险产品；倡导各会员单位以精算技术为支持，审慎确定产品定价假设，银行代理保险产品开发和管理要严格遵循相关监管规定，产品定价费用假设与利润测试费用以及其他相关假设应保持内在逻辑一致性；建议将精算技术充分运用到内部控制相关环节，建立约束机制和动态管理机制，基于经验分析和合理预期设定产品定价使用的预定附加费用率。

《倡议》要求加强精细化管理，合理确定银行代理保险产品费用结构；倡导会员险企坚持实质重于形式的原则，加强费用真实性管理；建立完整的费用分摊机制，不以不合理费用分摊方式调整费用结构；不通过虚增银行代理业务收入、账外支付、虚构中介业务、虚假费用列支等方式套取费用；建议会员险企加强运用实际经营结果对费用假设的回溯分析，对费用波动合理性进行综合判断，如发现实际费用水平或费用结构不合理的，及时进行调整，必要时停售相关产品。

《倡议》提出“四不”：不向银行代理渠道以出单费、信息费等名义支付佣金以外的费用，严禁坐扣佣金；不以任何名义、任何形式向银行及其保险销售从业人员支付协议约定佣金之外的任何利益；不诱导、协助或者默许银行、保险公司或其工作人员将业务转为经代业务或个人代理业务，通过第三方向银行及其关联机构支付超过银行代理渠道佣金水平的各类费用；不以任何方式虚假列支费用，不以账外形式向银行、保险公司或其工作人员支付非法利益。

《倡议》强调会员险企不得把佣金支出在不同产品之间进行调节，要加强佣金支付管理，防范套利风险。同时，鼓励积极探索与业务品质挂钩的激励机制，探索佣金费用的递延支付。